Un presupuesto personal es una herramienta financiera que te va a permitir tener una planificación, controlar y gestionar tus ingresos y gastos. Consiste en un registro de lo que te pagan por tu trabajo o por actividades que realices y de la misma forma registrar los gastos que vas realizando desde la renta hasta los pequeños gastos de la tiendita de la esquina. Esto para saber hacía donde va cada peso que ganas y así, evitar sorpresas desagradables, como quedarse sin dinero a mitad de quincena o mes. Incluso, es una herramienta de organización que podría permitir ahorrar una parte de tus ingresos para luego poder invertirlos.
Por tal motivo, para comenzar en las finanzas personales es ideal crear un presupuesto que nos ayude a tomar decisiones de cuanto gastar y cuanto ahorrar, obviamente esto dependerá de tus ingresos. Recuerda, cualquier monto que puedas ahorrar aporta y posteriormente te enseñare a invertir de forma segura y en distintas plataformas reguladas por las instituciones gubernamentales.
Componentes clave de un presupuesto
- Ingresos. Todas las entradas de dinero que puede recibir una persona. Esto incluye el salario, ingresos por negocio, pensiones, rendimientos de inversiones, entre otras.
- Gastos Fijos. Aquellos gastos que son recurrentes y que el mismo monto suele ser constante. Por ejemplo, el alquiler, servicios básicos (como agua, luz, gas, etc.).
- Gastos Variables. Son aquellos que pueden variar en cantidad y frecuencia, depende de las necesidades y preferencias de cada mes. Por ejemplo, los alimentos, entretenimiento, ropa, etc.
- Ahorro e Inversiones. Dinero que guardas para poder utilizar después o hacerlo crecer. Es una reserva que tienes para cubrir emergencias. Por el lado de las inversiones, implica destinar dinero a activos como acciones, bonos, bienes raíces, con el objetivo de obtener rendimientos a largo plazo y que tu patrimonio crezca
- Deudas. Obligaciones financieras que se deben a terceros, como bancos, instituciones financieras o personas. Aquí se pueden considerar préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.
¿Por qué tener un presupuesto?
Primeramente, te ayudará a controlar los gastos. Cuando no tienes un presupuesto es sencillo gastar sin pensar. Sin embargo, un registro te ayuda a analizar donde se esta yendo tu dinero e identificar patrones de gasto que posteriormente puedes reducir. Un presupuesto te ayuda a evitar gastos impulsivos y a no vivir por encima de tus posibilidades económicas, reduciendo la posibilidad de que recurras a un préstamo innecesario.
En segundo lugar, te permitirá ahorrar para el futuro. Con un presupuesto establecido, puedes asignar una parte de tus ingresos a generar un fondo de emergencia o un ahorro que cubra algún objetivo personal a largo plazo, compra de vehículo, vacaciones, retiro, etc. En general, todo esto puede ser resumido en PAZ MENTAL, olvídate del estrés que puede generar el llegar a fin de mes o quincena. Pequeños y constantes esfuerzos te ayudaran a liberarte poco a poco.
Presupuesto 50/30/20
Este podría ser un método que te ayude a organizarte y determinar cuanto gastar y como asignar tus ingresos en tres categorías. Sin embargo, no es un método para todos, ya que podrías tener gastos en necesidades muy amplios. Yo les dejo el método y si se ajusta a tus ingresos y gastos adelante.
Como funciona
- 50% para Necesidades
- Como pagar alquiler, servicios básicos, transporte, seguro médico, alimentación.
- 30% para Deseos
- Para salir a restaurantes, cafeterías, cine, conciertos, comprar ropa, celulares.
- 20% para Ahorro e inversiones
- Crear fondo de emergencia, inversiones en fondos, pago de deudas.
Evita los gastos hormiga
Los gastos hormigas son esos pequeños gastos que son silenciosos con persistencia que te hacen perder dinero. Son desembolsos que parecen insignificantes como la compra de café diario, los dulces, las papitas y más. Qué aunque no los notamos, al fin de mes resulta ser una cantidad considerable, imagínate al final del año. Por eso va a ser importante identificarlos a partir de ahora. A continuación, la tabla ejemplifica lo que pudieras estar gastando sin darte cuenta para distinta frecuencia.
| PRODUCTO | DESDE | HASTA |
|---|---|---|
| Café | $ 12 | $ 45 |
| Pan | $ 9 | $ 12 |
| Frituras | $ 11 | $ 15 |
| Refresco | $ 13 | $ 17 |
| TOTAL | ||
| Gasto diario | $ 45 | $ 89 |
| Gasto semanal | $ 315 | $ 623 |
| Gasto mensual | $ 1,260 | $ 2,492 |
| Gasto anual | $ 15,120 | $ 29,904 |
|
Fuente: Forbes México |
||
¿Te esperabas este resultado? Te sorprendió. Se que es complicado empezar desde cero a formar un presupuesto y registrar los ingresos y gastos. Por tal motivo, les comparto una plantilla en Excel donde puedan comenzar a hacer sus registros. Además, si más adelante requieren ajustarla a sus necesidades sea posible.
Plantilla de presupuesto mensual
La plantilla es tiene frecuencia mensual y tiene un año para que por el momento no tengas ningún inconveniente. Hay cinco apartado, ingresos, gastos fijos, gastos variables, deudas, y ahorro e inversiones los cuales tendrás que llenar con tu información. Tiene para ingresar el concepto, el monto, el tipo y la fechas. También se incluye una casilla para marcar los gastos que ya has realizado. Una vez que ingreses tu información las sumas y gráficas se van actualizando automáticamente. También tiene un par de gráficos que te permiten ver tu información como un resumen.
Link para descargar el archivo de Excel
Déjame en los comentarios, si te gustaría que te enseñara como realizar una plantilla como esta.
Comentarios
Publicar un comentario